EHIC und gesetzliche Krankenkasse im Ausland: Was gedeckt ist und was nicht

Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) auf der Rückseite Ihrer Gesundheitskarte haben Sie in EU, EWR und der Schweiz Anspruch auf medizinisch notwendige Behandlung nach den Regeln des Aufenthaltsstaats. Sie gilt für gesetzlich Versicherte, ersetzt aber keine Auslandskrankenversicherung: Eigenanteile bleiben bei Ihnen, Behandlung bei Privatärzten wird nicht übernommen, und einen Krankenrücktransport zahlt die Kasse in der Regel nicht. Außerhalb dieser Länder gilt die Karte nur, wenn ein besonderes Abkommen besteht.

Wo die EHIC gilt

Die EHIC gilt in den Staaten der Europäischen Union, im Europäischen Wirtschaftsraum (Island, Liechtenstein, Norwegen) und in der Schweiz. Auch für Reisen in das Vereinigte Königreich gibt es nach dem Austritt aus der EU eine Regelung, nach der die EHIC für notwendige Behandlung genutzt werden kann. Details und aktuelle Länderlisten finden Sie bei Ihrer Krankenkasse und beim GKV-Spitzenverband.

Für einige Länder außerhalb dieses Raums besteht ein Sozialversicherungsabkommen, das zum Beispiel Reisen in bestimmte Staaten am Mittelmeer oder auf dem Balkan betrifft. Dort wird statt der EHIC meist ein Anspruchsnachweis der Kasse benötigt, den Sie vor der Reise beantragen. Welche Länder betroffen sind und welche Leistungen gelten, ändert sich, und Sie sollten dies bei Ihrer Krankenkasse oder der Deutschen Verbindungsstelle Krankenversicherung – Ausland (DVKA) erfragen. Außerhalb von Abkommensländern, etwa in den USA, Kanada oder weiten Teilen Asiens, besteht kein Schutz über die gesetzliche Kasse.

Was die EHIC leistet

Die Karte gibt Anspruch auf Sachleistungen, die während des Aufenthalts medizinisch notwendig werden, damit Sie nicht bis zur Rückreise warten müssen. Behandelt wird, wie bei Versicherten des Landes. Das bedeutet:

Sie werden nur von Ärzten und Kliniken behandelt, die zum öffentlichen System des Landes gehören.
Es gelten die Leistungen und Eigenanteile des Aufenthaltsstaates. Zuzahlungen oder Selbstbeteiligungen können höher sein als in Deutschland.
Nicht jeder Arzt kennt oder akzeptiert die Karte, oder es wird zunächst eine Vorauszahlung verlangt.
Planbare Behandlungen sind nicht abgedeckt.

Wenn Sie dennoch privat zahlen mussten, können Sie die Rechnung bei Ihrer Kasse einreichen. Erstattet wird höchstens, was die Kasse nach den Regeln des Landes zu zahlen hätte, oft weniger als die Rechnung.

Die Lücken der gesetzlichen Absicherung

Lücke	Warum sie teuer sein kann
Krankenrücktransport	Wird in der Regel nicht übernommen, die Kosten können hoch sein
Privatärzte und Privatkliniken	Nicht gedeckt, wenn sie nicht zum öffentlichen System gehören
Eigenanteile	Müssen Sie selbst tragen
Rettungs- und Bergungskosten	Häufig nicht oder nur teilweise erstattet
Länder ohne Abkommen	Kein Schutz
Überführung im Todesfall	Nicht gedeckt
Rückreise von Begleitpersonen	Nicht gedeckt

Rücktransporte können je nach Entfernung und Zustand sehr teuer werden, deshalb lohnt der Blick auf eine private Zusatzversicherung. Wie die Rückholungsklausel zu verstehen ist, erklärt der Beitrag Krankenrücktransport: sinnvoll oder notwendig.

Beispiel zur Veranschaulichung

Ein Urlauber stürzt in einem europäischen Land und wird im staatlichen Krankenhaus mit der EHIC behandelt. Die Behandlung wird nach den Regeln des Landes abgerechnet, er zahlt einen Eigenanteil von 120 €. Nach einer Woche möchte er zur Reha nach Hause. Die Kasse übernimmt den Rücktransport nicht, der Urlauber zahlt ihn selbst. Mit einer privaten Auslandskrankenversicherung wären Eigenanteil und gegebenenfalls Rücktransport gedeckt, soweit die Bedingungen es vorsehen. Dieses Beispiel ist erfunden.

EHIC bei Privatversicherten

Die EHIC gilt nur für gesetzlich Versicherte. Privatversicherte haben sie nicht. Ob und wie lange Ihr privater Tarif im Ausland leistet, steht in den Bedingungen. Oft gibt es zeitliche Begrenzungen, und der Rücktransport ist nicht immer eingeschlossen. Fragen Sie bei Ihrer Versicherung nach.

Praktische Tipps

Karte mitnehmen und prüfen, ob sie gültig ist. Eine digitale Karte oder ein Ersatznachweis ist je nach Kasse möglich.
Kasse oder Versicherung vor der Reise fragen, wenn Sie in ein Land außerhalb der EU reisen.
Arzt oder Klinik aus dem öffentlichen System wählen, wenn möglich, und die Karte sofort vorlegen.
Rechnungen und Belege aufbewahren, auch wenn Sie nichts zahlen müssen.
Zusatzversicherung abschließen, um die Lücken zu schließen. Der Vergleich der Bausteine hilft bei der Auswahl.

Siehe auch Auslandskrankenversicherung im Vergleich und die Checkliste.

Wann Beratung sinnvoll ist

Bei Reisen in Länder außerhalb von EU und EWR, bei chronischen Erkrankungen oder bei längeren Aufenthalten sollten Sie sich bei Ihrer Krankenkasse oder bei der Verbraucherzentrale beraten lassen. Dieser Text bietet allgemeine Informationen.

Häufige Fragen

Ist die EHIC eine Reiseversicherung?

Nein. Sie ist ein Nachweis über Ihren Anspruch auf Sachleistungen. Sie ersetzt keine private Auslandskrankenversicherung.

Gilt die EHIC auch bei Kreuzfahrten?

Das hängt vom Ort. In Häfen innerhalb des Geltungsbereichs kann notwendige Behandlung in öffentlichen Einrichtungen möglich sein, an Bord und auf See gilt sie nicht. Prüfen Sie dies vorab.

Muss ich die Karte vorab beantragen?

Die EHIC steht auf der Gesundheitskarte. Für Abkommensländer außerhalb der EU brauchen Sie meist einen gesonderten Nachweis, den die Kasse ausstellt.

Zahlt die Kasse den Rücktransport?

In der Regel nicht. Dafür brauchen Sie eine private Zusatzversicherung.

Quellen

GKV-Spitzenverband — Informationen zur Krankenversicherung im Ausland und zur DVKA
Bundesministerium für Gesundheit — Hinweise zur Gesundheitsversorgung bei Reisen
Europäische Union, Gesundheitsversorgung auf Reisen — Informationen zur EHIC
Verbraucherzentrale — Ratgeber zu Krankenversicherung im Ausland